Comment intégrer les solutions de paiement BNPL (Buy Now, Pay Later) dans votre boutique en ligne.

Introduction

L’intégration des solutions de paiement BNPL (Buy Now, Pay Later) dans les boutiques en ligne est devenue une tendance incontournable. Cette méthode de paiement permet aux consommateurs d’acheter des produits ou services immédiatement et de payer plus tard, offrant ainsi une flexibilité financière appréciable. Cependant, l’implémentation de cette solution nécessite une compréhension approfondie de ses avantages, de ses risques et des étapes à suivre pour l’intégrer efficacement. Dans cet article, nous explorerons en détail comment mettre en place le BNPL sur votre site e-commerce, les bénéfices pour votre entreprise et les précautions à prendre.

Qu’est-ce que le Buy Now Pay Later (BNPL) ?

Le BNPL, ou ‘Acheter maintenant, payer plus tard’, est une méthode de paiement alternatif qui permet aux consommateurs d’acquérir des produits ou services immédiatement tout en différant le paiement. Cette solution s’adapte aux besoins financiers des clients et enrichit leur expérience d’achat en ligne. Contrairement aux cartes bancaires traditionnelles, le BNPL est souvent plus intuitif et transparent, offrant des conditions de crédit claires et sans frais cachés.

Les différents formats de BNPL

Le paiement fractionné

Le paiement fractionné permet aux consommateurs de diviser le montant de leur achat en plusieurs échéances, généralement sans intérêt ni frais supplémentaires. Le client paie la première échéance au moment de la commande, et les suivantes sont prélevées automatiquement sur son compte bancaire à intervalles réguliers. Ce format est idéal pour les achats moyens, entre 100 et 500 euros.

Le paiement différé

Le paiement différé permet au client de reporter le paiement du montant total de sa commande à une date ultérieure, généralement entre 15 et 30 jours après l’achat. Ce format est parfait pour les achats coup de cœur de moins de 50 euros.

Le crédit à la consommation

Pour les achats plus importants, le crédit à la consommation permet d’étaler le règlement entre 6 et 24 mois. Contrairement aux autres formats, ce type de financement prélève des intérêts variables selon le montant et la durée de l’emprunt.

Le paiement conditionnel

Le paiement conditionnel permet aux consommateurs de commander un produit sans régler immédiatement. Si le client est satisfait, il s’acquitte du montant total dans un délai convenu. Sinon, il peut retourner le produit sans frais.

Comment mettre en place le BNPL sur votre site ?

Passer par un prestataire spécialisé

Il existe de nombreuses sociétés qui proposent des solutions clés en main pour intégrer le BNPL sur votre site. Parmi les services les plus connus, nous pouvons citer :

• Klarna : Plateforme très populaire offrant flexibilité de paiement et fractionnement en plusieurs échéances sans intérêt.
• Afterpay : Solution permettant aux clients d’échelonner leurs paiements en quatre versements égaux sans intérêt.
• PayPal Credit : Option BNPL de PayPal permettant de payer en 4 fois ou mensuellement pour certains achats.
• FLOA Pay : Solution de paiement différé et fractionné pour les transactions en ligne.
• Oney : Facilite les expériences d’achat en offrant la possibilité de fractionner les paiements en 3 ou 4 versements.

Ces prestataires prélèvent une commission sur chaque transaction réalisée, mais ils offrent une intégration facile, une expérience utilisateur optimale et une garantie de paiement.

Développer votre propre solution

Si vous avez les compétences techniques et les ressources financières nécessaires, vous pouvez développer votre propre solution BNPL. Cela permet de personnaliser le processus de paiement, de contrôler le risque de crédit et de vous libérer des commissions. Cependant, cette solution implique de respecter la réglementation bancaire en vigueur, de gérer les éventuels impayés et de sécuriser les données personnelles de vos clients.

Les avantages d’une solution BNPL

Améliorer le taux de conversion

Proposer une option BNPL peut améliorer le taux de conversion de votre site de 20% à 30%. Les générations plus jeunes, au pouvoir d’achat souvent limité, sont particulièrement réceptives à cette option.

Réduire les abandons de panier

Le BNPL contribue activement à réduire les abandons de panier en permettant aux clients de différer les paiements importants ou de les fractionner sur plusieurs mois.

Augmenter le panier moyen

En libérant les clients des préoccupations financières immédiates, le BNPL les incite à augmenter leurs dépenses, ce qui se traduit par une hausse du volume de ventes et du panier moyen.

Favoriser la rétention client

Le BNPL devient un atout majeur pour votre e-commerce en permettant aux consommateurs de se faire plaisir même lors de périodes financières difficiles, les incitant ainsi à revenir sur votre site.

Les risques du BNPL

Le risque de surconsommation et surendettement

Le BNPL comporte le risque latent d’inciter à la surconsommation. Les clients, séduits par la possibilité de différer leurs paiements, pourraient s’engager dans un cycle de surendettement.

Les impacts du non-paiement

Un paiement manqué ou retardé peut entraîner des frais additionnels pour le client et des retards de recouvrement pour votre entreprise.

Les risques de solvabilité pour les fournisseurs

Certains fournisseurs BNPL, basés principalement sur les états de compte bancaire des clients pour évaluer la capacité à financer les remboursements, peuvent s’exposer à un défaut de paiement, affectant leur stabilité financière et leur réputation sur le marché.

Les risques de cybersécurité

Les plateformes BNPL représentent des cibles idéales pour les cyberattaques. La protection des informations financières et des données personnelles des utilisateurs est cruciale pour garantir une expérience utilisateur fiable et assurer l’e-réputation de votre entreprise.

Les principales solutions BNPL

Alma

Points clés :

• Pas d’intérêts pour les paiements différés de 15 ou 30 jours.
• Durée du prêt : 15 ou 30 jours.
• Pas de frais pour les clients. Les commerçants payent une commission sur chaque transaction.
• Limite de crédit : dépend de l’évaluation du profil du client au moment de l’achat.

Les plus :

• Solution omnicanale : disponible en ligne et en point de vente.
• Paiement immédiat pour les commerçants.
• Pas de recouvrement pour les commerçants : Alma gère le recouvrement en cas de défaut de paiement.

Les moins :

• Les limites de crédit peuvent être restrictives selon le profil du client.

Cofidis

Points clés :

• Pas de frais ni d’intérêts pour les paiements différés.
• Durée du prêt : 30 ou 45 jours.
• Pas de frais supplémentaires pour les clients.
• Limite de crédit : de 60 à 1 000 € par transaction.

Les plus :

• Processus 100% digitalisé.
• Garantie de paiement pour les commerçants, même en cas d’impayé client.
• En ligne, en point de vente ou en vente à domicile.
• Personnalisation possible du module de paiement.

Les moins :

• Le traitement des remboursements peut être plus compliqué en cas de retour de marchandise.

Sezzle

Points clés :

• Pas d’intérêts.
• Durée du prêt : six semaines.
• Les paiements non effectués entraînent la désactivation du compte ; 10 $ de frais de réactivation (environ 9 €).
• Limite de crédit : varie en fonction de l’utilisateur.

Les plus :

• Engagement avéré en faveur des normes sociales et environnementales.
• Permet aux utilisateurs de reporter les paiements trois fois, pour un maximum de deux semaines supplémentaires.
• Les utilisateurs peuvent se constituer un crédit grâce à l’option Sezzle Up, qui signale les paiements effectués à temps aux agences d’évaluation du crédit.
• La carte de crédit virtuelle permet d’effectuer des paiements en magasin auprès de certains commerçants.
• Excellent service client.
• Effectue une vérification de la solvabilité des utilisateurs.
• Trois structures de paiement.

Les moins :

• Des frais sont appliqués pour les reports supplémentaires.

PayPal

Points clés :

• Pas d’intérêts.
• Durée du prêt : six semaines.
• Pas de frais.
• Limite de crédit : 1 500 dollars par transaction.

Les plus :

• Marque connue du grand public.
• Facile à ajouter pour les commerçants et les clients disposant déjà d’un compte PayPal.
• Intégration avec le système de paiement PayPal existant.
• Couvert par la protection des achats PayPal, qui offre aux utilisateurs un niveau de sécurité supplémentaire lors de leurs achats.
• Vérification souple de la solvabilité de l’utilisateur.

Les moins :

• Non disponible pour une utilisation en magasin.
• Les achats doivent être approuvés par PayPal.
• Les paiements non effectués peuvent affecter le dossier de crédit des utilisateurs.

Klarna

Points clés :

• Pas d’intérêts pour les plans ‘Payez dans 30 jours’ et ‘Payez en 3 fois’.
• Durée du prêt : 30 jours, six semaines et jusqu’à 36 mois (financement mensuel).
• Pas de frais pour les paiements effectués à temps, des frais de retard s’appliquent si le paiement ne peut pas être collecté à la date d’échéance.
• Limite de crédit : évaluée au moment de l’achat en fonction du profil client.

Les plus :

• Disponible en ligne et en magasin.
• Les structures de remboursement multiples offrent un plus large éventail d’options, permettant aux clients de financer des achats moyens ou importants.
• Vérifie la solvabilité des utilisateurs.
• Les utilisateurs peuvent générer une carte cadeau virtuelle à usage unique, qui peut être utilisée dans n’importe quelle boutique en ligne, même dans les magasins qui ne sont pas partenaires de Klarna.
• Promotion des partenaires via l’application, les réseaux sociaux et les newsletters.

Les moins :

• Chaque achat doit être approuvé par Klarna.
• Les utilisateurs de financement mensuel feront l’objet d’une enquête de crédit approfondie.
• Certains frais en cas de retard de paiement.

Pledg

Points clés :

• Pas de frais ni d’intérêts pour les paiements en plusieurs fois.
• Durée du prêt : options de paiement différé allant de 15 à 60 jours.
• Pas de frais supplémentaire pour les clients.
• Limite de crédit : varie en fonction du profil client et du montant de l’achat.

Les plus :

• Algorithmes avancés pour prévenir les risques de surendettement.
• Intégration facile et rapide sur toutes les plateformes.
• Options de paiement flexibles pour s’adapter aux besoins des clients et des commerçants.

Les moins :

• Des frais peuvent s’appliquer en cas de retard de paiement.
• Limites de crédit variables pouvant restreindre certains achats selon le profil du client.

Splitit

Points clés :

• Pas d’intérêts.
• Durée du prêt : variable.
• Pas de frais.
• Utilise les limites des cartes de crédit existantes des clients.

Les plus :

• Disponible en ligne et en magasin.
• Aucune demande, inscription ou vérification de solvabilité n’est nécessaire.
• Utilise les cartes de crédit existantes des clients, ce qui leur permet d’obtenir des récompenses sur leurs achats et de se constituer un crédit sans avoir à payer d’intérêts.
• Partenariats avec Visa, Mastercard et Stripe.
• Les commerçants peuvent fixer leurs propres montants d’achat admissibles et choisir entre deux formules commerciales différentes.

Les moins :

• Les utilisateurs doivent disposer d’une carte de crédit avec un crédit suffisant pour couvrir le coût des achats.
• Non disponible avec les cartes Amex.

Conclusion

Le Buy Now Pay Later (BNPL) est une solution de paiement innovante qui offre une flexibilité financière appréciable aux consommateurs. En intégrant cette option sur votre site e-commerce, vous pouvez augmenter votre taux de conversion, réduire les abandons de panier, et fidéliser vos clients. Cependant, il est crucial de choisir le bon prestataire et de bien comprendre les risques associés.

Si vous souhaitez un accompagnement dans la mise en place de solutions de paiement BNPL, n’hésitez pas à contacter notre agence e-commerce de Bruxelles. Nous vous aiderons à choisir la solution la plus adaptée à votre projet.