Les meilleures pratiques pour sécuriser vos API Open Banking

<h2 id="introduction">Introduction</h2>
<p>Dans le monde du commerce électronique, la sécurité des API est une préoccupation majeure, surtout avec l'essor de l'open banking. L'open banking permet aux prestataires de services financiers tiers d'accéder aux données des clients provenant de banques et d'autres établissements financiers, facilitant ainsi l'innovation et la concurrence dans le secteur financier. Cependant, cette ouverture accrue des données financières sensibles nécessite des mesures de sécurité avancées pour protéger ces informations contre tout accès non autorisé.</p>
<p>Les transactions de l'open banking mondial devraient passer de 57 milliards de dollars en 2023 à plus de 330 milliards de dollars d’ici 2027. Cette croissance rapide souligne l'importance de sécuriser les API, qui sont au cœur de l'écosystème de l'open banking.</p>
<h2 id="comprendre-lopen-banking-et-ses-dfis-de-scurit">Comprendre l'Open Banking et ses Défis de Sécurité</h2>
<h3 id="quoi-sert-lopen-banking">À quoi sert l'open banking ?</h3>
<p>L'open banking facilite le partage de données, ce qui a permis d’améliorer les services financiers pour les clients et les entreprises. Voici quelques fonctionnalités et outils financiers que l'open banking a rendus possibles :</p>
<ul>
<li><p>Applications de budgétisation et d’épargne : L'open banking a permis la création d’applications tierces qui agrègent les informations des comptes bancaires d’un utilisateur et offrent des recommandations de budgétisation et d’épargne basées sur cette vue d’ensemble.</p></li>
<li><p>Meilleures décisions en matière de crédit et de prêt : Les prêteurs peuvent rapidement accéder à davantage de données financières et les analyser grâce à l'open banking, ce qui peut mener à de meilleures décisions en matière de crédit et à des approbations de prêt plus rapides.</p></li>
<li><p>Services bancaires sur mesure : Les établissements financiers peuvent utiliser les données obtenues par le biais de l'open banking pour offrir des produits et services personnalisés qui répondent aux besoins de chaque client, comme des taux d’intérêt personnalisés.</p></li>
<li><p>Paiements directs depuis un compte : Les API de l'open banking peuvent être utilisées pour effectuer des paiements directement à partir d’un compte bancaire, en contournant les systèmes de paiement traditionnels tels que les cartes de crédit, ce qui peut réduire les frais de transaction.</p></li>
<li><p>Amélioration de la détection des fraudes : L’accès à des données en temps réel permet aux établissements financiers et aux fournisseurs de services d’améliorer leurs capacités de détection de la fraude, réduisant ainsi le risque de transactions non autorisées.</p></li>
<li><p>Gestion des flux de trésorerie : Les entreprises peuvent utiliser des solutions d'open banking pour intégrer les données de différents comptes dans une seule plateforme et mieux comprendre leurs flux de trésorerie.</p></li>
<li><p>Connaissance du marché : Les entreprises peuvent analyser les données bancaires rendues disponibles par l'open banking pour obtenir des informations sur le comportement des clients, les tendances du marché et les conditions économiques.</p></li>
</ul>
<h3 id="comment-fonctionne-lopen-banking">Comment fonctionne l'open banking ?</h3>
<p>L'open banking utilise des API pour partager des données financières entre les banques et les fournisseurs tiers autorisés. Le partage des données est subordonné au consentement du client, réglementé dans divers cadres. Voici comment fonctionne l'open banking :</p>
<ul>
<li><p>Développement d’API : Les banques développent ou adoptent des API normalisées qui permettent à des fournisseurs tiers d’accéder aux données financières. Ces API agissent comme des passerelles sécurisées pour les demandes de données et leurs réponses.</p></li>
<li><p>Consentement du client : Un client consent explicitement à ce que le prestataire de services de paiement tiers puisse accéder à ses données financières. Le consentement est généralement géré par le biais d’une interface sécurisée et doit, conformément à la loi, être éclairé et explicite.</p></li>
<li><p>Accès aux données : Une fois le consentement donné, le prestataire tiers utilise les API pour demander à la banque l’accès aux données financières du client. Les API traitent ces requêtes de manière sécurisée et standardisée.</p></li>
<li><p>Authentification et autorisation : La banque vérifie l’identité du client et vérifie que le prestataire tiers est autorisé à accéder aux données. Le processus implique souvent des étapes d’authentification telles que la connexion via le portail de la banque ou d’autres vérifications de sécurité.</p></li>
<li><p>Partage des données : Une fois l’authentification et l’autorisation réussies, la banque partage les données demandées avec le fournisseur tiers via l’API. Les données peuvent inclure les soldes des comptes, l’historique des transactions, les fonctionnalités de déclenchement de paiement, etc.</p></li>
<li><p>Utilisation des données : Le fournisseur tiers utilise ces données pour proposer des services au client. Il peut s’agir de gestion financière, de conseils financiers personnalisés, de processus de prêt simplifiés ou de services de paiement.</p></li>
<li><p>Consentement et sécurité sur une base continue : Les clients peuvent gérer ou retirer leur consentement à tout moment. Les banques et les fournisseurs tiers doivent se conformer à des mesures de sécurité strictes pour protéger les données et en assurer la confidentialité.</p></li>
<li><p>Cadre réglementaire : L'open banking est réglementé par les organismes gouvernementaux et les législations nationales, qui dictent les normes de sécurité, les procédures de consentement du client et les types de données qui peuvent être partagées dans le cadre de l’open banking. Les organismes de réglementation surveillent en permanence les banques et les fournisseurs tiers pour s’assurer qu’ils respectent la réglementation relative à l'open banking.</p></li>
</ul>
<h2 id="dfis-de-scurit-dans-lopen-banking">Défis de Sécurité dans l'Open Banking</h2>
<p>L'open banking accroît l’exposition des données financières sensibles et exige des mesures de sécurité avancées pour protéger ces données contre tout accès non autorisé. Voici les principaux défis de l'open banking en matière de sécurité :</p>
<h3 id="confidentialit-des-donnes-et-consentement">Confidentialité des données et consentement</h3>
<p>L’accès aux données financières personnelles n’est possible que si le client y consent explicitement. Il doit également être en mesure de révoquer cet accès à tout moment.</p>
<p>Solutions :</p>
<ul>
<li><p>Mettez en place des systèmes à la pointe de la technologie pour gérer le consentement.</p></li>
<li><p>Offrez aux clients des options simples pour contrôler leurs données.</p></li>
<li><p>Respectez les lois strictes en matière de protection de la vie privée, telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD).</p></li>
</ul>
<h3 id="accs-lapi">Accès à l’API</h3>
<p>Les API ouvrent des portes vers les données et doivent être bien protégées contre les accès non autorisés et les attaques.</p>
<p>Solutions :</p>
<ul>
<li><p>Utilisez des méthodes d’autorisation modernes telles que OAuth 2.0.</p></li>
<li><p>Assurez-vous que les API sont renforcées à l’aide d’outils tels que le protocole TLS (Transport Layer Security) pour l’authentification mutuelle.</p></li>
<li><p>Surveillez l’utilisation afin de prévenir et de détecter les activités inhabituelles.</p></li>
</ul>
<h3 id="risques-lis-aux-tiers">Risques liés aux tiers</h3>
<p>Les niveaux de sécurité des services tiers varient.</p>
<p>Solutions :</p>
<ul>
<li><p>Évaluez minutieusement les mesures de sécurité de tous les prestataires externes.</p></li>
<li><p>Surveillez en permanence les fournisseurs tiers.</p></li>
<li><p>Insistez sur le respect de normes de sécurité élevées.</p></li>
</ul>
<h3 id="chiffrement-et-intgrit-des-donnes">Chiffrement et intégrité des données</h3>
<p>Les données doivent être chiffrées pour ne pas être altérées ou lues si elles sont interceptées.</p>
<p>Solutions :</p>
<ul>
<li><p>Utilisez des techniques de chiffrement robustes pour les données au repos et en transit.</p></li>
<li><p>Vérifiez régulièrement l’intégrité des données à l’aide de techniques telles que les signatures numériques.</p></li>
</ul>
<h3 id="dtection-de-la-fraude">Détection de la fraude</h3>
<p>Un meilleur accès aux données peut potentiellement conduire à de nouveaux types de fraude.</p>
<p>Solutions :</p>
<ul>
<li><p>Utilisez l'apprentissage automatique avancé pour détecter la fraude au fur et à mesure qu’elle se produit.</p></li>
<li><p>Mettez en place un système de surveillance et de réaction rapide aux actions suspectes.</p></li>
</ul>
<h3 id="conformit-rglementaire">Conformité réglementaire</h3>
<p>Les réglementations peuvent varier selon les régions et évoluer au fil du temps, ce qui affecte la manière dont les données doivent être traitées.</p>
<p>Solutions :</p>
<ul>
<li><p>Élaborez une stratégie de conformité qui peut s’adapter rapidement aux nouvelles lois.</p></li>
<li><p>Assurez-vous que votre équipe reste informée des dernières exigences.</p></li>
</ul>
<h3 id="gestion-des-identits-et-des-accs">Gestion des identités et des accès</h3>
<p>Les utilisateurs individuels doivent être vérifiés et leur accès aux données doit être géré avec soin.</p>
<p>Solutions :</p>
<ul>
<li><p>Mettez en œuvre des systèmes de vérification d’identité forte et d’authentification multifacteur (MFA).</p></li>
<li><p>Définissez des contrôles d’accès précis.</p></li>
</ul>
<h3 id="rsilience-et-rponse-aux-incidents">Résilience et réponse aux incidents</h3>
<p>Les services doivent rester disponibles, même en cas de problème. Les failles de sécurité doivent être traitées rapidement pour minimiser les dégâts.</p>
<p>Solutions :</p>
<ul>
<li><p>Préparez des plans d’intervention en cas d’incident et mettez-les à jour régulièrement.</p></li>
<li><p>Assurez-vous que des systèmes de secours sont en place.</p></li>
<li><p>Effectuez régulièrement des exercices de sécurité.</p></li>
</ul>
<h2 id="scurit-des-api-dans-lopen-banking">Sécurité des API dans l'Open Banking</h2>
<p>Les API constituent l’épine dorsale de l'open banking, car elles permettent aux applications et aux services de s’intégrer aux banques et d’accéder aux données financières de manière sécurisée et standardisée. Voici comment elles fonctionnent :</p>
<h3 id="agir-en-tant-que-messager-scuris">Agir en tant que messager sécurisé</h3>
<p>Les API envoient des demandes d’informations (par exemple, le solde de votre compte, l’historique des transactions) à partir de l’application que vous utilisez (par exemple, une application de budgétisation) à votre banque et transmettent la réponse de la banque à l’application. Cela vous permet d’utiliser une variété de services financiers par le biais d’applications tierces tout en assurant la sécurité de vos coordonnées bancaires.</p>
<h3 id="grer-les-autorisations">Gérer les autorisations</h3>
<p>Lorsque vous utilisez une nouvelle application ou un nouveau service financier, l’API vous demande si l’application peut accéder à vos informations. Si vous répondez oui, cela permettra à l’application d’obtenir uniquement les données dont elle a besoin. Cela vous permet de garder le contrôle sur les entités qui peuvent consulter vos informations financières et de vous assurer que les applications accèdent uniquement aux données nécessaires.</p>
<h3 id="fournir-des-donnes-en-temps-rel">Fournir des données en temps réel</h3>
<p>Les API permettent aux applications de récupérer des données à jour directement auprès de votre banque, qu’il s’agisse de vos dernières transactions ou de la vérification de la propriété d’un compte. Cela facilite une grande variété de services de technologie financière, y compris les applications de budgétisation et les approbations de prêt automatisées.</p>
<h3 id="uniformiser-la-communication">Uniformiser la communication</h3>
<p>Les API de l'open banking suivent des normes spécifiques, ce qui signifie qu’elles parlent un « langage commun » bien qu’elles soient utilisées par différentes banques et applications, ce qui garantit que les applications et les services peuvent fonctionner sans problème avec différentes banques et différents établissements financiers.</p>
<h3 id="prservation-de-la-scurit-et-de-la-confidentialit">Préservation de la sécurité et de la confidentialité</h3>
<p>Les API appliquent des mesures de sécurité telles que le chiffrement pendant les transferts de données et garantissent que seules les demandes autorisées sont traitées. Elles agissent en tant que gardiennes, empêchant tout accès non autorisé, préservant votre vie privée et protégeant vos données financières contre les cybermenaces.</p>
<h2 id="10-bonnes-pratiques-pour-scuriser-les-api">10 Bonnes Pratiques pour Sécuriser les API</h2>
<p>La sécurité des API est cruciale pour protéger les données sensibles. Voici dix bonnes pratiques pour sécuriser les API :</p>
<ol>
<li><p>Contrôler l'accès des utilisateurs : Ajustez les paramètres et autorisations associés aux utilisateurs. Par exemple, définissez des règles pour que seuls les administrateurs puissent supprimer des rapports.</p></li>
<li><p>Activer l'expiration des jetons : Exigez des utilisateurs qu'ils s'authentifient de nouveau après une certaine période. Le fait d'imposer une date d'expiration au jeton d'authentification réduit les risques d'attaque de la part de ceux qui voudraient s'en emparer.</p></li>
<li><p>Masquer les chiffres des cartes de crédit : Configurez les réponses d'API de façon à masquer tous les chiffres des cartes de crédit, à l'exception des quatre derniers. Ce n'est pas pour rien si cette pratique est largement répandue partout où l'identification par carte de crédit est utilisée. Elle fonctionne. Le fait d'exposer le moins possible ces informations sensibles permet d'éviter les utilisations frauduleuses.</p></li>
<li><p>Toujours utiliser HTTPS : Veillez à toujours chiffrer les données qui transitent par les pipelines d'API. L'utilisation de certificats HTTPS (Hypertext Transfer Protocol Secure) garantit l'authenticité des requêtes API chiffrées et des réponses associées.</p></li>
<li><p>Garantir la sécurité des tiers : Les dépendances tierces peuvent être très bénéfiques pour les API, mais elles peuvent également présenter des risques en cas d'obsolescence. Mettez en place un programme de mises à jour régulières pour vous assurer que les dépendances tierces restent sécurisées.</p></li>
<li><p>Mettre en place un seuil : L'établissement d'un seuil plafonne le nombre de requêtes API pouvant être émises. Cela permet d'éviter les requêtes en surnombre qui peuvent paralyser la disponibilité et la fonctionnalité des API, et entraîner des pertes financières.</p></li>
<li><p>Établir une liste blanche d'IP : Une liste blanche est un registre de personnes ou d'objets dignes de confiance. Créez une liste pour désigner un groupe d'adresses IP qui doivent pouvoir accéder aux requêtes API. Toute adresse IP ne figurant pas sur la liste n'aura pas accès à l'information.</p></li>
<li><p>Créer des messages d'erreur personnalisés : En cas d'échec d'une transaction, préparez un message d'erreur personnalisé à partager. Veillez à personnaliser le message de manière à ce qu'il transmette le moins possible de données informatives aux destinataires.</p></li>
<li><p>Valider les schémas : Assurez-vous que les API fonctionnent avec les schémas d'entrée et de sortie appropriés. La validation des schémas est une pratique d'assurance qualité qui garantit l'intégrité des données.</p></li>
<li><p>Utiliser des en-têtes de sécurité : Les en-têtes HTTPS pour les messages entrants et sortants protègent les API contre les cyberattaques en activant une série de mesures de sécurité lorsqu'une tentative non autorisée d'accès aux données est détectée.</p></li>
</ol>
<h2 id="stratgies-avances-de-scurit-des-api">Stratégies Avancées de Sécurité des API</h2>
<p>Pour renforcer davantage la sécurité des API, voici quelques stratégies avancées :</p>
<h3 id="utilisation-dune-stratgie-de-scurit-base-sur-les-risques">Utilisation d’une stratégie de sécurité basée sur les risques</h3>
<p>L’utilisation d’une stratégie de sécurité basée sur les risques implique de hiérarchiser les efforts et les ressources de sécurité en fonction de la probabilité et de l’impact potentiel de diverses menaces. Voici comment fonctionne généralement une stratégie de sécurité basée sur les risques :</p>
<ul>
<li><p>Évaluer les risques : Identifiez et évaluez les risques en fonction de leur impact potentiel et de la probabilité qu’ils se produisent. Cartographiez les actifs de l’organisation et déterminez les menaces auxquelles chaque actif est confronté, en évaluant les vulnérabilités et les impacts potentiels de ces menaces. Utilisez des techniques telles que la modélisation des menaces et les analyses de vulnérabilité.</p></li>
<li><p>Hiérarchiser les risques : Déterminez les risques qui nécessitent une attention immédiate, ceux qui peuvent être surveillés et ceux qui sont acceptables. Classez les risques en fonction de leur gravité et de leur probabilité, en donnant la priorité aux risques à fort impact et à forte probabilité pour une atténuation immédiate.</p></li>
<li><p>Mettre en place des contrôles : Appliquez les contrôles les plus appropriés et les plus rentables pour gérer et atténuer les risques les plus prioritaires. Mettez en œuvre différents types de contrôles (p. ex., prévention, détection, correction) en fonction du risque. Les contrôles peuvent comprendre des solutions technologiques (comme les pare-feu et le chiffrement), des politiques et des procédures, ainsi que des programmes de formation et de sensibilisation.</p></li>
<li><p>Surveiller les systèmes de sécurité : Surveillez en permanence les mesures de gestion des risques pour vous assurer qu’elles sont efficaces. Ce processus peut impliquer des audits de sécurité réguliers, l’utilisation de systèmes de détection d’intrusion et la surveillance des journaux d’accès et d’autres événements de sécurité.</p></li>
<li><p>Apprendre et se perfectionner : Ajustez les mesures en fonction des nouvelles menaces, des changements dans l’organisation ou des leçons tirées de la surveillance continue. Utilisez les conclusions des phases de surveillance et d’examen pour améliorer les pratiques de sécurité et mettre à jour les évaluations et les contrôles des risques au fur et à mesure que des incidents se produisent et que des vulnérabilités sont identifiées.</p></li>
</ul>
<h3 id="mise-en-uvre-de-politiques-zero-trust">Mise en œuvre de politiques zero trust</h3>
<p>Alors que les modèles de sécurité traditionnels supposent que tout ce qui se trouve à l’intérieur du réseau d’une organisation est fiable, les politiques zero trust n'accordent jamais la confiance par défaut. Le zero trust exige une vérification d’identité rigoureuse pour toute personne essayant d’accéder aux ressources réseau, qu’elle se trouve à l’intérieur ou à l’extérieur du périmètre du réseau. Voici comment les politiques zero trust sont généralement mises en œuvre :</p>
<ul>
<li><p>Vérifier explicitement : Chaque demande d’accès doit être vérifiée avant que l’accès ne soit accordé, quelle que soit l’origine de la demande ou la ressource à laquelle elle accède. Utilisez l’authentification multifacteur, la biométrie et l’analyse comportementale pour vérifier l’identité des utilisateurs, et utilisez une authentification contextuelle qui prend en compte des variables telles que l’état de l’appareil, l’emplacement et l’heure d’accès.</p></li>
<li><p>Utiliser le principe du moindre privilège : Minimisez l’exposition de chaque utilisateur aux parties sensibles du réseau en leur accordant ainsi qu'aux appareils le niveau d’accès minimum nécessaire pour effectuer leurs tâches. Gérez cela grâce à des politiques et des rôles de contrôle d’accès stricts, qui sont examinés et mis à jour régulièrement.</p></li>
<li><p>Segmentation : Divisez le réseau en segments afin de réduire les mouvements latéraux au sein du réseau par les attaquants. Cela crée des micro-périmètres autour des données et des systèmes sensibles et rend plus difficile pour un attaquant de se déplacer sur le réseau s’il y accède.</p></li>
<li><p>Défenses en couches : Mettez en œuvre plusieurs couches défensives qu’un attaquant doit contourner pour accéder aux ressources. Utilisez une combinaison de pare-feu, de systèmes de détection et de prévention des intrusions (IDS/IPS) et de chiffrement des données en transit et au repos.</p></li>
<li><p>Surveiller et maintenir la sécurité : Surveillez en permanence l’ensemble du trafic réseau et des activités des utilisateurs afin de détecter les menaces et d’y répondre en temps réel. Utilisez des systèmes de gestion des informations et des événements de sécurité (SIEM) pour analyser et corréler les journaux afin de détecter tout comportement anormal. L’apprentissage automatique peut aider à reconnaître les modèles qui s’écartent de la norme.</p></li>
<li><p>La sécurité en tant que processus intégré : Assurez-vous que la sécurité est un élément clé de chaque projet informatique et de chaque opération commerciale dès le départ. Organisez régulièrement des formations sur la sécurité pour tous les employés et intégrez la sécurité dans le cycle de vie du développement logiciel (DevSecOps).</p></li>
</ul>
<h3 id="identification-et-protection-contre-les-vulnrabilits">Identification et protection contre les vulnérabilités</h3>
<p>L’identification et la protection contre les vulnérabilités impliquent la découverte, la catégorisation et la résolution systématiques des failles de sécurité ou des faiblesses des logiciels et du matériel que les attaquants pourraient exploiter. Voici globalement comment cela fonctionne :</p>
<ul>
<li><p>Identification des vulnérabilités : Effectuez régulièrement des analyses de vulnérabilité à l’aide d’outils automatisés qui comparent les configurations système et les logiciels installés aux bases de données de vulnérabilités connues. Les tests d’intrusion, où des pirates éthiques tentent d’exploiter les vulnérabilités, fournissent également des informations sur les faiblesses du système.</p></li>
<li><p>Évaluation de la vulnérabilité : Une fois que les vulnérabilités sont identifiées, évaluez-les en fonction de facteurs tels que la facilité d’exploitation, l’impact potentiel d’un exploit et le degré d’exposition du système. Cela permet de hiérarchiser les efforts de remédiation en fonction de la nature et de la gravité du risque posé.</p></li>
<li><p>Gestion des correctifs : Les éditeurs de logiciels fournissent des correctifs ou des mises à jour pour corriger les vulnérabilités. Mettez en œuvre un processus systématique pour l’application en temps opportun des correctifs de sécurité, des mises à jour et des correctifs afin de vous assurer que les vulnérabilités sont résolues dès que des correctifs sont disponibles.</p></li>
<li><p>Gestion de la configuration : Utilisez des outils de gestion de la configuration pour vous assurer que les systèmes sont configurés en toute sécurité et maintenus dans un état cohérent. Examinez et renforcez régulièrement les configurations afin de minimiser les surfaces d’attaque et d’éviter les vulnérabilités dues à des erreurs de configuration ou à des paramètres par défaut.</p></li>
<li><p>Protection contre les menaces zero-day : Utilisez des technologies avancées de détection des menaces, telles que des systèmes de détection basés sur le comportement, qui ne reposent pas uniquement sur des signatures de vulnérabilité connues. Ces systèmes permettent d’identifier et de limiter les activités inhabituelles susceptibles d’indiquer un exploit en cours et de se défendre contre les vulnérabilités qui ne sont pas encore connues ou pour lesquelles aucun correctif n’existe.</p></li>
<li><p>Formation et sensibilisation : Proposez une formation continue sur la cybersécurité à tous les employés, en mettant l’accent sur la reconnaissance des tentatives d’hameçonnage, la gestion sécurisée des mots de passe et la compréhension de l’importance des mises à jour logicielles régulières. Cela permet de minimiser les erreurs humaines, qui peuvent créer ou aggraver des vulnérabilités.</p></li>
<li><p>Audits et contrôles de conformité réguliers : Effectuez régulièrement des audits de sécurité et des contrôles de conformité pour évaluer dans quelle mesure les politiques de sécurité sont suivies et pour identifier toute lacune dans la posture de sécurité de l’organisation. Cela permet de s’assurer que les pratiques de sécurité sont conformes aux normes et réglementations établies.</p></li>
<li><p>Planification de l’intervention en cas d’incident : Élaborez et testez régulièrement un plan d’intervention en cas d’incident qui décrit les mesures à prendre en cas de violation de la sécurité. Le plan doit comprendre des procédures de confinement, d’éradication, de rétablissement et d’analyse après incident.</p></li>
</ul>
<h2 id="conclusion">Conclusion</h2>
<p>La sécurité des API dans l'open banking est une priorité absolue pour protéger les données financières sensibles. En mettant en œuvre des stratégies de sécurité avancées et en suivant les bonnes pratiques, les institutions financières peuvent renforcer leur posture de sécurité et garantir la protection des données des clients.</p>
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